Действительно хорошие доходы приносят серьезные организации вроде страховой компании. Как как ее открыть и что для этого нужно? Мы разберемся, как обстоит ситуация на российском рынке, какие существуют проблемы и выгодные стратегии их решения, а также составим бизнес-план.
Страховой бизнес
Страхование имущества и жизни – в современном мире вещь распространенная, особенно в развитых зарубежных странах.
Сразу необходимо отметить, что для того, как открыть страховую компанию в России, необходимы крайне большие вложения по меркам заработка обычного горожанина. Стартовый капитал насчитывает пару миллионов, и к этому нужно быть готовым, потому что здесь речь идет действительно о серьезном бизнесе, которым не получится управлять новичку.
Руководитель подобного проекта обязан распланировать стратегию компании с самого начала, четко понимая, как вести ее и что делать. Если работа будет налажена правильно, но инвестиции вернутся с огромными процентами.
Услуги страховых агентств
Несомненно, чтобы открыть какой-либо проект, нужно знать, какие услуги он вообще предоставляет. В случае со страховой компанией, основной услугой становится страховка определенного объекта. Это может быть:
- Имущество: дом, автомобиль, предмет мебели, драгоценность и прочее.
- Жизнь или только здоровье в случае ЧП на производстве, в поездке, в быту и т. д.
- Ответственность, чтобы, к примеру, компенсировать несоответствие требований и полученного результата.
- Остальное, куда относятся, например, политические риски.
Помните, что вы работаете в основном с не слишком платежеспособным населением. Поэтому некоторые виды страхования стали насколько популярными, что получили собственные направления. Стандартно каждое агентство предоставляет наиболее популярные виды: ОСАГО, КАСКО, страхование здоровья, жизни и жилья, но и остальные услуги по желанию заказчика компания старается осуществить.
Регистрация и оформляем документы
Важно для начала оформить и зарегистрировать юридическое лицо. Для этого спокойно подойдут ООО, ЗАО и ОАО. Вместе с регистрацией вписываются нужные коды ОКВЭД, и здесь рекомендуется выбрать каждый пункт со словом «страхование», чтобы избежать будущих проблем и ограничений.
Если в агентстве также станет проводиться экспертиза и оценка, то необходимо не выходить за пределы связанного со страхованием чего-либо. Кстати, если ваша организация имеет в перечне услуг страхование жизни, то придется найти крайне большую сумму – уставной капитал такой организации не должен быть меньше 20 миллионов рублей.
Получаем лицензию на работу
Чтобы открыть собственную страховую компанию, также в обязательном порядке нужно получить лицензию в Департаменте страхового надзора Минфина РФ. Там проверяется уже созданная организация на несколько требований:
- Регистрацию на территории нашей страны.
- Соблюдение соотношения премий по страховке с текущими денежными средствами компании.
- Сумма максимальной ответственности не больше одной десятой от всего личного капитала организации.
- Размер уставного капитала равняется 25-ти тысячам минимальных зарплат в стандартном случае, 35-ти и более тысячам – в случае страхования жизни, 50-ти – в случае перестрахования.
Необходимо будет предоставить в дополнение некоторые документы:
- Полный и грамотно оформленный бизнес-план организации.
- Справку о внесении уставного капитала.
- Устав компании.
- Учредительный договор.
- Свидетельство, подтверждающее регистрацию бизнеса.
- Акт сдачи-приёмки внесенного имущества (если нужно).
На сбор полной документации и получение лицензии может уйти действительно много времени. Опытные предприниматели советуют новичкам нанять специалиста в юридических делах, чтобы ускорить процесс и правильно оформить бумаги.
Ищем помещение под офис
Главное правило, основываясь на котором и стоит искать офисное помещение – удобство для клиентов в транспортном плане. Площадка должна разместиться там, куда удобно подъехать на автомобиле, поставив его на стоянку, а также куда удобно приехать на общественном транспорте и не заблудиться, пытаясь добраться до пункта назначения.
Внутри офиса станет храниться документация и капитал организации, а также располагаться и работать персонал. Кроме того, именно туда будут приезжать заказчики. Представительство стоит оформить достаточно официально, но приятно. Хватит легкого ремонта и удобной мебели.
Набираем штат сотрудников
Уже практически готовый бизнес на данном этапе нуждается только в сотрудниках. В данном случае нужно постараться набрать квалифицированный персонал, ведь в страховом бизнесе очень многое зависит от способностей и качества исполнения работы сотрудников. Каждый обязан понимать, что должен делать страховщик.
Количество работников зависит от успешности проекта, и в начале пути хватит максимум десяти человек, включая охрану и обслуживающий персонал. Мотивация основного штата у многих компаний держится на схеме начисления процентов от продаж. Успешные владельцы страховых агентств советуют делать базовую небольшую ставку с последующим начислением процентов.
Открываем филиал другой компании
В России существует практика, когда иностранные фирмы открывают собственные филиалы на территории нашей страны. Но как открыть филиал страховой компании в России начинающему предпринимателю? Основным здесь является, конечно же, соблюдение требований и норм, установленных законами РФ.
С подобными организациями как раз и может сотрудничать ваша компания, если заключит договор об официальном представительстве. Организация станет дочерней компанией, консультирующей клиентов по вопросам страхования и получающей проценты от продаж. Таким образом представлять возможно сразу несколько организаций, и это получается достаточно выгодно для фирмы. Чтобы работать по данному образцу, необходимо:
- выбрать заинтересовавшие вас компании;
- подготовить целый пакет документации;
- пройти собеседование, заполнив анкету соискателя;
- составить заявление о приеме на работу;
- провериться у службы безопасности;
- выбрать пакет стразовых услуг: медицинские, ОСАГО, КАСКО и т.д.
- получить необходимые полисы.
Открываем компанию в формате франчайзинга
Франчайзинг сейчас является популярной и достаточно стандартной практикой, позволяющей во многом избежать бумажной волокиты, ведь лицензия и остальные документы уже будут куплены. Будущий владелец франшизы как бы приобретает партнерство, официально работая под известным именем, а потому с самого начала имея хорошую репутацию.
При этом предприниматель, работающий по франшизе, обязан соблюдать правила всей сети агентств не только в принципах работы и ведения бизнеса, но и в корпоративных моментах тоже. Вы становитесь частью бренда, потому обязаны вести себя согласно правилам данного бренда.
Франшизы, кстати, предлагают многие известные вам организации: Ингосстрах, Югория и Точка страхования. От степени известности сети и станет зависеть сумма вложений, но в случае качественной франшизы это не меньше 100 тысяч рублей.
Видео: как открыть страховую компанию (агентство)?
Рентабельность страхового бизнеса
Для этого составим примерный финансовый бизнес-план открытия стандартного страхового агентства в крупном региональном городе:
Строка расходов | Сумма затрат, тыс. руб. | |
1 | Аренда помещения под офис | 80 |
2 | Закупка необходимого оборудования и мебели | 50 |
3 | Установка оборудования и ремонт | 100 |
4 | Создание рекламного освещения | 100 |
5 | Оформление документов | 10 |
6 | Заработная плата всего персонала | 3 000 |
7 | Уставной капитал фирмы | 20 000 |
8 | Коммунальные услуги и связь | 15 |
9 | Маркетинговая кампания | 30 |
10 | Непредвиденные расходы | 20 |
Итого: | 23 305 |
Старайтесь включить в услуги агентства разные пункты, по возможности и те, что недоступны у конкурентов. Нормальный срок окупаемости данного проекта составляют около года, а в небольших городах срок может увеличиваться даже до пары лет.